Su proyecto consistía en desarrollar un sistema de medición de energía eléctrica que se puede usar en hogares y empresas; y de paso conocer el monto de la factura que llega cada fin de mes.

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La experiencia de trabajar con inversionistas extranjeros en proyectos de emprendimiento en la Ciudad del Saber despertó el interés de Gabriel Rivas, un joven ingeniero eléctrico de 30 años que se atrevió a hacer realidad su idea de negocio.

Su proyecto consistía en desarrollar un sistema de medición de energía eléctrica que se puede usar en hogares y empresas; y de paso conocer el monto de la factura que llega cada fin de mes.

De esta forma nace la empresa DAQ- SYS Panamá con su producto E- Billy (Energy Billy). La tarea no ha sido fácil, ya que Rivas junto a sus dos socios y colegas, Lucas Rosas, de 31 años de edad, y Rangel Isaías Alvarado, de 33 años, tuvieron que sacrificar largas horas de sueño.

Para echar andar la idea de negocio decidieron entrar a un concurso para nuevos emprendimientos con bases tecnológicas promovido por la Secretaría Nacional de Ciencia, Tecnología e Innovación (Senacyt). El grupo ganó el concurso en el año 2009, que incluía un apoyo de Senacyt por 86 mil dólares. El dinero les sirvió para establecer una pequeña oficina en el área de Acelerador de Empresas de Panamá (AEP), de la Ciudad del Saber; además de invertir en el desarrollo de los prototipos, manufactura inicial del producto, cubrir los costos y gastos de administración.

En el AEP empezaron operaciones en 2010, y para mediados del presente año deben salir de estas oficinas para entrar al mercado y ofrecer su producto.

Los jóvenes emprendedores están actualmente… en la etapa de promoción y mercadeo del producto Energy Bill. Y recomiendan a los nuevos empresarios hacer un prototipo de su idea de negocio para ir a tocar las puertas de entidades financieras, para que sea más fácil que les presten el dinero para iniciar su propio negocio.

Otro caso exitoso de emprendimiento es el de Degusta Panamá, que consiste en una guía de restaurantes en que los usuarios de su página web colocan la calificación del local que visitan y escriben un comentario sobre su experiencia.

Su gerente general, Cristóbal Cortés, relata que en sus dos primeros años de operación el sitio web fue financiado por él con la suma de 40 mil dólares.

Este joven corredor de bolsa de 33 años de edad señala que era costoso mantener una página web y requería de fondos para continuar con su proyecto, por lo que contactó a la AEP.

El proyecto fue visto por Venture Club, la primera red de ángeles inversionistas de Panamá que trabaja de la mano con el AEP.

Debido al potencial de crecimiento del proyecto de Cortés, este fue apoyado con 250 mil dólares para replicar el modelo en otros países. De hecho, la página está presente en Panamá, Chile, Colombia, Perú y próximamente atenderá en Venezuela. Y abrió hace poco su propia oficina en Panamá, en el sector de San Francisco.

Al inicio tenían 15 mil visitas mensuales en Panamá; ahora registran 70 mil visitas. Tienen

2 mil marcas de restaurantes inscritas en la web de Lima, Perú, y más de mil en Bogotá, Colombia, como en Chile. En Panamá poseen 300 y en Venezuela empezarán con 650.

Considera que ser emprendedor no es fácil, pero quien lo hace es una persona valiente, que toma el reto y se atreve a lanzar su idea de negocios.

No solo en el área tecnológica se halla el talento de los emprendedores panameños. También existen casos de éxito en el sector industrial.

De ello da cuenta la experiencia de Sara Urueta de Cruz, gerente general de Productos Cruz, con cinco años de presencia en el mercado y dedicada principalmente a hacer mafas de forma artesanal.

La gerente recuerda que junto a su esposo, Julio Ernesto Cruz, y su familia empezó un pequeño negocio en su casa, ubicada en el área de San Antonio. Reconoce que fue muy difícil.

El financiamiento fue de los aspectos más duros de consolidar en Productos Cruz. , “Fue casi trabajar con las uñas y teníamos que botar la mercancía porque no teníamos clientes”, señala ella, quien reconoce que toda esta experiencia fue parte del aprendizaje para salir adelante.

Pese a las dificultades no desistió. Su esposo se encargó del área de ventas y poco a poco fueron haciendo clientes y creciendo hasta hacer de su casa un espacio chico. Compraron un terreno en la vía José Agustín Arango, en Juan Díaz, donde tienen actualmente su planta de producción de mafas, yucas y platanitos.

Productos Cruz vende sus artículos a distribuidoras, supermercados y almacenes, entre otros. La empresa cuenta con 18 empleados. Y más adelante espera exportar sus productos a países como Estados Unidos.

La recomendación de Cruz a los nuevos emprendedores es atreverse, sin titubeos y no fracasar antes de empezar.

Para iniciar

Expertos en el tema de emprendimiento recomiendan a los futuros empresarios que antes de comenzar la aventura de tener su propio negocio, se despojen de los miedos y las actitudes que les imponen la sociedad y la cultura.

Panamá todavía conserva una cultura conservadora en cuanto a la idea de emprender, y los “mata sueños” están en todas las familias y grupos de amigos, comenta Manuel Lorenzo, director del AEP.

Para Ahmed Elías Morón, director nacional de industrias y desarrollo empresarial del Ministerio de Comercio e Industrias (Mici) uno de las primeros aspectos a tomar en cuenta por un emprendedor es estudiar el negocio que desea desarrollar; y a la vez analizar los incentivos fiscales que brinda el Gobierno para iniciar una actividad empresarial y así hacer su propuesta financiera más sólida a la entidad bancaria al momento de solicitar un préstamo.

Pero en el difícil camino de emprender un negocio también se cometen algunos errores. Quizás el principal sea el de iniciar la actividad sin antes haber analizado la oferta de los posibles competidores, señala el funcionario.

Tras haber evaluado la competencia, el emprendedor debe instalar en el negocio el elemento fundamental de la cultura de servicio. De ello dependen en gran medida las relaciones que se tengan con los clientes, y por ende el éxito o el fracaso de la actividad.

Asesoría para los novatos

Algunos señalan que el emprendedor debe buscar ayuda antes de ir a solicitar financiamiento como en el AEP, dentro de la Ciudad del Saber; o en la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Ampyme).

En la Ampyme brindan a los novatos una capacitación en gestión empresarial gratuita de 40 horas.

Pablo Garrón, director de planificación de la Ampyme, explica que muchos empresarios tienen una idea de negocios, pero no saben cómo hacerla realidad. Para ello se requiere hacer un plan de negocio, analizar si su idea es factible o no, cuánto necesitará invertir, vender y cuáles son sus costos operativos.

Al terminar su capacitación, los microempresarios pueden pasar a la siguiente etapa que sería obtener su herramienta de trabajo. En este caso, la entidad no entrega dinero, sino equipos como un horno, hieleras, entre otros. La Ampyme cuenta anualmente con un fondo de capital semilla de 3 millones de dólares. Sin embargo, el propio Garrón cree que el fondo es insuficiente porque hay mucha demanda por ser empresarios, principalmente en el comercio y en sectores de servicios.

Un vez recibe su herramienta de trabajo, el emprendedor sale a la calle a establecer su negocio. Y la Ampyme le da seguimiento a los microempresarios con dos visitas durante el primer año de operación y otra adicional en el segundo año con el fin de evaluar los resultados.

Pese a ello, el director de planificación de la Ampyme reconoce que la institución tiene una limitación, porque no posee la capacidad de visitar a todos los empresarios, razón por la que se hace un muestreo de 500 emprendedores.

El año pasado se registraron alrededor de 17 mil emprendedores en la institución.

Se estima que en el país funcionaban hasta el año pasado alrededor de 200 mil micros y pequeñas empresas, y generan alrededor de 400 mil empleos.

Importancia del crédito

Tal como lo han señalado los propios emprendedores, una de sus mayores dificultades es tener el capital para iniciar el negocio.

Luz María Salamina, gerente general de la Asociación Panameña de Crédito (APC), explica que la disponibilidad de crédito en Panamá está limitada porque es difícil hacerle entender a alguien que “tienes una idea de negocios y que para poder ejecutarla necesitas dinero”.

Ella le recomienda al emprendedor que busque a aquellas entidades públicas o privadas que apoyan al sector.

Explica que el emprendedor no solo necesita dinero, ya que también requiere de asesoría para saber qué hacer con ese presupuesto, y si es prestado la manera cómo lo tiene que pagar y en qué tiempo. De lo contrario perjudicará su historial crediticio.

Salamina dice que el emprendedor debe saber que tendrá la capacidad de pagar ese dinero que le fue prestado. En la plaza panameña, hay al menos 15 entidades financieras que dan crédito a nuevos empresarios.

Banco Delta es una de estas entidades. Gina de Sáenz, gerente general, comenta que en el período fiscal previo (junio de 2010 a junio de 2011) colocaron más de 37 millones de dólares en financiamientos para apoyar el crecimiento del segmento de las microfinanzas; mientras que en los primeros ocho meses del período fiscal en curso se encuentran próximos a superar la cifra previa.

La ejecutiva indica que Banco Delta atiende todo tipo de segmentos como comercial, producción, servicios, agricultura entre otros. Las necesidades de créditos son variadas, pero todas tienen el fin de generar crecimiento en los negocios de los clientes; ya sea a través de capital de trabajo para la compra de mercadería, o de un vehículo para distribuir los productos o de una maquinaria para hacer más eficientes los procesos de producción del negocio.

Para ella, en la actualidad es mucho más fácil que los empresarios de las microempresas accedan a créditos. “En nuestro caso, por ejemplo, el dueño del negocio solo debe tener un año de operación, presentar su cédula y llenar los formularios del banco”, destaca.

De Sáenz opina que siente que hay mucho desconocimiento de parte del empresario de la microempresa, sobre la existencia de esta oportunidad y lo fácil que es acceder al crédito. A cambio, el banco sí solicita algunas garantías, entre ellas algunos bienes del negocio que puedan ser aportados por el cliente.

Banco Delta ofrece financiamientos desde los 300 dólares, y el máximo [crédito] dependerá de la capacidad del cliente”.

Otra de las entidades en el sector de microcrédito es Microserfin. Ricardo Rodríguez, gerente de desarrollo de negocios de dicha entidad financiera, explica que ellos otorgan crédito entre 100 a 25 mil dólares, siendo el crédito promedio de mil 100 dólares.

Y al igual que Banco Delta, también pide como mínimo un año de operación del negocio para otorgar el crédito.

Entre las garantías, solicitan bienes del negocio como del hogar (refrigeradora y estufa). Explica el ejecutivo que en 2011 se desembolsó 13 millones de dólares en microcrédito.

Para este año esperan colocar 15 millones de dólares en microcréditos. Su cartera asciende a 10 mil clientes y esperan aumentar a 13 mil clientes en 2012.

Un negocio formal

Autoridades del Gobierno, como el Ministerio de Comercio e Industrias (Mici), recomiendan a los emprendedores que antes de iniciar saquen su aviso de operación, que no es más que notificarle al Estado que van a comenzar una actividad comercial.

Para ello, deben ingresar a la página web www.panamaemprende.gob.pa, sistema que le generará un aviso de operación en 45 minutos, indica Virgilio Sousa, director nacional de Comercio del Mici. Solo se necesita tener un correo electrónico y cédula de identidad personal, ingresar al sistema y este le guiará cómo comenzar su actividad comercial.

De acuerdo al tipo de actividad comercial se requiere tener requisitos previos, como informes previos o visto bueno de otras entidades.

Por ejemplo, si se va a dedicar al expendio de licor o de bebidas alcohólicas, el permiso lo otorga el Municipio de Panamá.

En caso de juegos de suerte o de azar le corresponde a la Junta de Control de Juegos emitir el permiso, entre otros.

La resolución, promulgada por la entidad encargada de emitir los permisos, se ingresa al sistema que le genera el aviso de operación una vez se hayan pagado las tasas o derechos respectivos.

Si se trata de una persona natural paga 15 dólares, y si es una persona jurídica paga 55 dólares.

Las cifras de la entidad revelan que desde 2009 hasta el 26 de marzo de 2012 se han generado 82 mil 509 avisos de operación y han reportado una inversión superior a los 4 millones 677 mil dólares.

Por: SHERLY DÍAZ
sherly.diaz@prensa.com

Si usted es una persona que cuenta con un capital de $100.000, $500.000 o $1 millón para invertir, existen varias oportunidades en el mercado para obtener retornos interesantes, de acuerdo con expertos consultados por Capital. En cuanto a las actividades, uno de los sectores que mayor interés ha captado es el de bienes raíces. Y en el caso de los instrumentos financieros, el apetito por los bonos corporativos de los mercados [...]]]> Emprendedores también ofrecen oportunidades interesantes

Si usted es una persona que cuenta con un capital de $100.000, $500.000 o $1 millón para invertir, existen varias oportunidades en el mercado para obtener retornos interesantes, de acuerdo con expertos consultados por Capital.
En cuanto a las actividades, uno de los sectores que mayor interés ha captado es el de bienes raíces. Y en el caso de los instrumentos financieros, el apetito por los bonos corporativos de los mercados emergentes sigue fuerte, pero si el inversionista es más conservador puede considerar algunas opciones en la oferta bancaria.
Para el empresario Roberto Alfaro, Panamá siempre ha sido un país donde la inversión en bienes raíces ha dado buenos dividendos y eso es un buen punto de partida.

“Hoy en día, con las altas inflaciones dentro y fuera de nuestro país, tener el dinero en los bancos no reemplaza ni siquiera la pérdida en su valor adquisitivo”, afirmó.

La recomendación es buscar negocios que produzcan arriba del 10% de dividendos para poder mantener un ritmo aceptable de crecimiento del capital de inversión.

Una de las alternativas… presentadas por Alfaro es que se debe tomar en cuenta la carga que llega de China y Japón a los puertos de la costa oeste de los Estados Unidos (EE.UU.) en los grandes Post Panamax y que es distribuida internamente vía aérea, terrestre y ferrocarril.

Es que se estima que después del 2014 un 25% de esa carga pasará por el Canal hacia los puertos de la costa este.
“Este cambio podría producirles a los inversionistas en Panamá muchos negocios nuevos. Por ejemplo, si solo un 10% de esa carga que ahora es destino hacia Latinoamérica se quedara en los puertos panameños y le pudiéramos dar algún tipo de valor agregado, y si otra parte de esta carga pudiera ser depositada en las zonas francas de Panamá por los grandes Walmart Target Amazon para ser reempacada y enviada a través de los compañías desde  Panamá a través de DHL y Fedex a sus clientes en todo el mundo, crearíamos el mayor hub de distribución  de mercancía del continente”, indicó.

Esto sin mencionar las oportunidades de inversión que hay en astilleros y los negocios que dan servicios a estos, en torno al sector marítimo.

El turismo tampoco se queda atrás entre las opciones de inversión. Y no solo los negocios tradicionales directamente vinculados a esta actividad, sino otros, como las artesanías. El turismo de convenciones que se pretende desarrollar en el país, por ejemplo, abre interesantes alternativas para microempresarios vinculados a este sector (Ver recuadro: Crecimiento de sectores).

Alfaro añadió que también existen negocios que se pueden hacer con poca inversión en Panamá y que las estadísticas de las inversiones de las empresas que exportan bajo el Tratado de Libre Comercio de EE.UU., México y  Canadá (Nafta), demuestran que el 80% de ellas son pequeñas y medianas empresas de menos de 25 empleados.

Submercado capital

Pero si lo que usted busca es una inversión en el mercado de capital, los bonos corporativos de mercados emergentes, los bonos de alto rendimiento del mercado norteamericano y las acciones  de alto rendimiento de dividendos con exposición a los mercados globales (Nestle, Novartis, Astra Zeneca, HSBC, Unilever, Philip Morris, Roche), pueden ser una opción, recomienda Gabriel Fábrega, director de la Cámara Panameña de Mercado de Capitales, quien además es director ejecutivo de UBS Asesores en Panamá.

Explicó que el inversionista que tiene $1 millón o más, tiene la capacidad de invertir diversificadamente en renta fija (bonos) y renta variable (acciones comunes) de empresas individuales, al igual que en metales, productos estructurados y otras inversiones que estén acordes con su perfil.

El porcentaje o peso de cada uno de esos componentes, claro está, lo determina el perfil del inversionista.
En cuanto al inversionista que tiene entre $100.000 y $500.000 para invertir, sugiere hacer las inversiones a través de fondos mutuos y otros instrumentos de inversión colectivos, ya que el monto a invertir no es suficiente para poder lograr la diversificación adecuada en instrumentos de inversión de emisores individuales.

“Por ejemplo, la mayoría de los bonos tienen mínimos de inversión de $100.000, por lo cual a menos que se concentre la inversión en un solo emisor, no le será posible diversificar su cartera de renta fija.  Lo ideal es que ninguna posición individual en el portafolio tenga un peso de  más del 5%, o inclusive menos”, afirmó Fábrega.
La edad también es un factor que debe tomarse en cuenta si se trata de invertir en acciones.

El asesor explicó que un inversionista de 20 años podría dedicar el 80% de su cartera a inversiones diversificadas en acciones, mientras que un inversionista de 70 años debería dedicar no más del 30% de su cartera a las acciones.
¿La razón? El primero tiene tiempo para recuperarse de las potenciales pérdidas, mientras que el de 70 años lo que necesita es vivir de sus ingresos fijos y no tener volatilidad en el valor de su capital.

Bancos

Adicional a la edad, otro tema importante a la hora de invertir es qué porcentaje representa dicha suma de dinero dentro de su patrimonio personal o familiar.

Ramón Martínez, gerente de Balboa Bank, recomienda mantener en todas las inversiones un porcentaje de liquidez de al menos 20%, en cuenta de ahorro preferiblemente, para cubrir cualquier emergencia o aprovechar una oportunidad de inversión que se presente.
El banquero también sugiere la diversificación de los depósitos bancarios, no sólo entre varios bancos sino también con diferentes plazos, para obtener un rendimiento promedio más alto.
En cuanto a la diversificación de los portafolios de inversiones, añadió que no solo se deben tomar en cuenta diferentes instrumentos, sino también diferentes sectores, regiones y/o monedas.

Emprendimientos

Las inversiones en proyectos de emprendedores podrían convertirse en otra buena opción.
Manuel Lorenzo, director del Acelerador de Empresas de la Ciudad del Saber, indicó que para aquellos inversionistas con un perfil de riesgo determinado, existe la posibilidad de invertir en start ups, es decir, en empresas emergentes con alto potencial de crecimiento, las que se han empezado a popularizar gracias a la existencia de incubadoras de empresas, sistemas de apoyo al emprendimiento y el Venture Club, que es la primera red de ángeles inversionistas en Panamá.

Para los inversionistas que se decidan por apostar a los startups, Lorenzo recomienda pensar en portafolios de inversión, en vez de inversiones individuales, considerando cuántas de estas inversiones pueden atender.
También señaló que este tipo de inversiones no pueden ser pasivas, sino que, por el contrario, debe haber un involucramiento. Se trata de inversiones de largo plazo, porque casi nunca ofrecen la posibilidad de dividendos, sino que la rentabilidad se obtiene a futuro, ya sea a través de la venta de la empresa cuando ya se haya consolidado o de una salida a bolsa.

En la actualidad, el promedio de dinero invertido normalmente en este tipo de empresas ronda los $200.000.